📊 Детский портфель. 49 месяц. Пошел пятый год пассивных покупок в портфели 😳

Кто не следит за проектом, напомню, я каждый месяц инвестирую 5 тысяч на два счета: депозитный и брокерский. Цель - к 18-летию дочери накопить на образование, а вам показать - как из маленьких сумм формируется большой капитал. Параллельно делюсь мыслями по рынку и идеями покупок.

Оказывается, в прошлом месяце проекту стукнуло уже 4 года! Но чет ноябрь-декабрь в этом году стали такими запарными, что я реально понял это только сейчас 😬

Я думаю, еще сделаю отдельный пост с конкретными итогами за 4 года. Но вот что можно сказать на текущий момент.. На горизонте 4-х последних лет депозиты обогнали пассивные портфели, как бы это не было печально.

Я, конечно, понимаю, что впереди еще 3/4 проекта (12 лет), но согласитесь, как-то больше апсайда от фондового рынка ждешь даже в первой части пути? 😁 С другой стороны, тут нужно понимать, что пассивная стратегия на рынке - она не создана с целью заработать, а создана с целью накопить и сохранить. Оба портфеля уже превышают 300к, и достаточны для первого года обучения почти в любом ВУЗе! И это всего при откладывании 5к ежемесячно. По мне - это реально достижение, и не у каждого в стране даже такие накопления есть.

Конечно, если вы можете активно следить за рынком, то такая стратегия, как в «детском» портфеле даст мало плодов. Именно поэтому для личных портфелей я сконцентрирован на активном управлении (и там почти +50% за год). Здесь уже речь идет не только про сохранение, но и про быстрое приумножение капитала - но это уже совершенно другая история.

Теперь давайте немного к рынку перейдем
В прошлый раз я писал, что рынок облигаций сейчас понятнее и привлекательнее и, видимо, сглазил 😅 Его достаточно сильно тряхнуло из-за дефолта «Монополии». В очередной раз доказав всем, что погоня за премией в 3-5% относительно ОФЗ может привести к потери 50% вложений. Нужно ли оно вам? Решать должен каждый сам. Я выбираю только те бумаги, в которых уверен на 99,9%, и это не рейтинг, а десятки часов анализа конкретных эмитентов. И даже на непредвиденные ситуации план готов. Если вы этого всего не понимаете, то берите ОФЗ, поверьте, и нервы, и деньги целее будут 😉

С другой стороны, несмотря на весь мой скептицизм по поводу акций и прибылей компаний, у нас есть очевидная возможность переоценки при завершении конфликта. И от нее никуда не уйти. Да, не известно, когда она будет, но на горизонте моего детского портфеля она случится ОДНОЗНАЧНО.

Как итог, решил в этом месяце сделать следующие покупки:

1️⃣ ОФЗ. Они при всех условиях будут одними из самых доходных инструментов в ближайшие годы. Не конфликт, так снижение ставки поможет их росту. Покупая их, вы сразу убиваете двух зайцев. В текущем месяце наиболее интересными выглядят 26250 #SU26250RMFS9.

2️⃣ Акции. В этот раз я решил продемонстрировать еще одну возможность сделать ставку «на рост всего рынка» - это фонды на акции. У каждого брокера, как правило, есть свой фонд, и он без комиссии. Я покупаю {$TMOS@}. Сейчас реально сложно выделить какие-то конкретные акции, которые могут вырасти сильнее других, хочу добирать их широким фронтом.

💼 Что по депозитному счету?

Как вы поняли, такой счет в последние 4 года - король. И в ближайшее время это может продолжиться. К концу года все крупные банки (Сбер, Альфа, ВТБ) предлагает счета под 16% на 3-5 месяцев. Думаю, есть смысл ими пользоваться. В длинные пока не лезу, хочу последить за динамикой снижения ключевой ставки. А посидеть в таких - самое то. Один депозит в ВТБ я открыл в начале месяца, а еще один у меня истекает 17 числа (30% в ПСБ который был), его планирую разместить в Сбере, туда же закину деньги после накопительного счета Альфы (подробный план погашений на картинке к посту).

💭 Общая величина на брокерском счете 326 840 руб., в то время как депозитный уже 340 981.

А что вы покупаете сейчас? Больше верите в акции или споконо пересиживаете волатильность в облигациях?

#детскийпортфель #пульс_оцени